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개인의 신용점수와 신용등급은 금융기관이나 신용평가기관이 개인의 신용력을 평가할 때 사용됩니다.
신용이력, 채무상환기록, 수입등 다양한 요소를 바탕으로 등급을 매기게 되며, 신용점수는 0 ~ 1,000점 까지 등급을 매기고 1,000점에 가까울 수록 신용이 높게 평가됩니다.
신용점수 관리가 중요한 이유
대출, 신용카드를 만들때등 신용점수와 등급이 높을 수록 금융기관으로 부터 높은 점수를 받게 됩니다.
대출 최대 금액을 설정할 수 있고, 대출 금리도 결정할 수 있으며, 신용카드 발급과 카드 이용한도에서 영양을 주게 됩니다.
주택마련자금등이 필요할때를 대비해 신용점수는 높은 것이 좋습니다.
신용점수와 채무상환의 관계
공과금, 통신요금의 연체는 사소한 부분인것 같지만 이러한 채무상환도 나의 신용점수 등급에 영양을 미칠 수 있습니다.
잦은 연체는 신용 점수를 하락 시키는 주 요인이 되는데, 갚을 능력이 되어야지 금융기관에서의 대출도 가능하겠죠.
신용카드를 많이 발급 하는 것도 신용점수를 하락 시키고, 과한 신용카드 사용으로 카드 대금을 연체할 경우도 신용점수 하락에 큰 영향을 미치게 됩니다.
적당한 소비와 채무상환은 신용점수를 높이는데 많은 도움이 됩니다.
신용점수 등급표
☑️ 1 등급
최우량 등급으로 금융 거래시 특별한 제약이 없다. 낮은 금리로 대출이 가능, 높은 한도의 신용카드 발급이 가능하다.
☑️ 2 등급
금융 서비스 이용 시 우대 조건이 적용된다. 대출 금리 우대 적용, 신용카드 발급 한도가 높다.
☑️ 3 등급
신용카드 발급에 제약이 없고, 금리가 비교적 낮다
☑️ 4 등급
일부 금융 상품에 제한적인 혜택이 제공되며, 대출금리가 비교적 높다. 신용카드 한도가 낮아질 수 있다.
☑️ 5 등급
대출 금리가 높고, 신용 카드 발급이 어렵거나 이용한도가 낮다.
☑️ 6 등급 이하
신용카드 발급이 안되며, 대출 금리가 매우 높아진다..
신용점수 관리 잘하는 방법
1. 신용카드 발급은 필요이상으로 발급하지 않기
2. 신용카드 사용은 적절히 하기
3. 신용카드 대금은 연체 없이 재때 상환하기
4. 공과금, 통신요금은 연체하지 않기
5. 체크카드도 적절히 사용하기
6. 대출금 상환은 연체없이 하기
신용카드 사용시 할부보다는 일시불 결제를 하는 것이 좋으며, 카드 이용한도의 50% 넘지 않는 선에서 꾸준히 사용해주는것도 신용점수 올리는것에 도움이 됩니다.
개인 신용 등급 확인
내 신용점수 등급이 어느 정도 인지 조회해 볼 수 있는 곳은 많이 있습니다. 신용점수 조회는 유료로 운영되는 곳이 있으니 조회시 유료, 무료 여부 꼭 확인하세요.
NICE 지키미에서는 내 신용상태를 무료로 알아볼 수 있습니다. 로그인 없이 2단계 본인인증으로 신용보고서를 열람할 수 있습니다.
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